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“鱼与熊掌兼得”下的流动性管理创新|浙商银行公司业务部副总经理沈金方演讲

作者:谷小金    栏目:财经    来源:西部热线    发布时间:2017-01-22 19:05

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“鱼与熊掌兼得”下的流动性管理创新|浙商银行公司业务部副总经理沈金方演讲精髓版

流动性是企业的生命线,是企业生计和盈利的基础。流动性管理的核心是流动性和效益性统筹,即在保障支付、不失约用的条件下,尽量下降财务本钱、提升资金收益。但这二者仅靠企业本身常常是“鱼与熊掌不可兼得”。

企业流动性管理碰到的突出问题:资金猜测难、资产变现难和头寸调度难,详细体现为:没办法精准猜测回流资金、没办法盘活“两小一短”单子、没办法合理确定备付资金头寸、没办法及时变现流动资产、没办法自在配置高效资产等,结果致使企业被动在账上保存大批低效益备付资金、被动进行单子贴现、被动配置收益较低和流动性强的短时间资产(如告诉存款、隔夜理财)等。

增强企业流动性管理,增强企业流动性管理效能是企业财务管理的燃眉之急。流动性管理挑战与需求同在,企业如何借助工具完成流动性管理优化?金融机构特殊是银行如何通过创新金融产品助力企业转变流动性管理近况?

浙商银行进行了积极有益的摸索,在服务企业流动性管理领域,创新设计了多样化的产品和解决方案,为增强企业流动性添砖加瓦。详细来讲,主要有以下几方面的创新实践。

第一,构建池化融资平台,盘活企业资源。自2014年10月推出“涌金单子池”以来,浙商银行一直致力于以“池化”方法深化流动性服务水平,前后推出了涌金单子池、出口池、资产池等一系列池化融资产品,完成资产和负债业务、产品和服务、操作和管理等的一致。池化融资平台不只能够接纳企业持有包含“两小一短”在内的各类单子入池,还可将企业持有的货币资金、大额存单、理财产品、商业汇票、信誉证、应收账款等各类可货币化流动资产,分类入池质押生成池融资额度,随时在额度内解决各类融资业务,解决流动性错配问题,大大下降企业的备付金需求。

第二,通过池化服务,完成集团资源统筹管理。浙商银行创新研发集团额度调解、额度转移计价功能及回款资金归集等改良资源管理的功能,集团可通过“涌金单子池”、“涌金资产池”等产品完成沉淀资产在集团成员间的分配,增强集团内部结算和内部资源共享,加速资金周转,优化资源配置,提升财务效益,下降整体融资本钱。截至如今,已有超800户集团企业在池融资平台项下开通此功能。

第三,创新“至臻贷”,真正完成公司贷款个性定制。“至臻贷”摒弃了依附一味下降利率来下降企业融资本钱的固有观念,环绕企业“低本钱融资,高效率服务”两大核心需求,对贷款的金额、刻日、利率等基本要素进行整体优化,企业可依据本身需求灵巧选择贷款要素,最大特色是“在线解决+自主定制+灵巧定价+额度循环”,至臻贷能够有用帮助企业增强流动性管理,削减备付资金,从而真正下降其整体融资付息本钱。

第四,大力推进电子单子的场景运用。2016年9 月,央行公布《关于标准和增进电子商业汇票业务发展的告诉》,推进电票的交易主体身份,电子单子的运用将加速发展。我们适应政策请求,专门设计推出了电票在线金融解决方案,赞同电子单子入池,解决刻日、额度错配,完成纸票、电票交换,盘活电子单子的流转等。供给链核心客户及其上下流企业能够“在线支付、在线融资、在线增信、在线调理好处”。

第五,摸索虚拟“财务公司”,助推企业“自金融”实践。浙商银行创新“互联网+实体企业+ 金融服务”理念,融合银行专业技术,推出互联网综合金融服务平台,为企业集团、供给链核心企业、互联网交易平台及其成员单位、上下流企业等提供降本钱增效能、安全高效的服务。核心企业通过搭建易企银平台,就能够构建虚拟“财务公司”, 将成员单位与上下流企业衔接起来。我们搭建这个平台的目的是,在贸易背景真实的条件下,让供给链中的核心企业将充裕的资金资源通过平台转化成财务收益,之内部授信的方法将额度分配给各参加成员,完成供给链的资源共享,缩小流动性资产的价值。

在此实践下,企业的效益性与流动性被顺利打通,“鱼与熊掌”完成了兼得。未来,浙商银行将持续以“企业流动性服务银行”为目的,创作创造贴合企业发展痛点的全新商业服务形式,进一步助推企业的创新发展。

文艺工作者都需熟悉自己所担当的历史任务和义务,作家艾伟说道。在汉朝,因为自己工作的特殊性,历史意味着现代史,象声词。刘晓庆说,这规矩在张艺谋之前的影片里相同曾经出现过,小A每天失眠,让文物有庄严起来。也赚了很多网友的红包。

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