人身险创新方向：加大普惠保险发展力度提高老人、儿童、新业态人员等保障水平

日前，中国银行业监督管理委员会发布《关于进一步丰富人身保险产品供给的指导意见》。

最近几年来，寿险行业不断转型升级，服务民生能力显著提升，产品数量不断增加但产品同质化严重，产品供给覆盖面不够广，风险保障功能没有得到充分发挥

103010指出，保险机构要丰富各领域产品供给，加大普惠保险发展力度，服务养老保险体系建设，满足人民群众健康保障需求，提高老幼保障水平，加大对新产业新业态从业人员，灵活就业人员等特定群体的保障力度。2020年以来，中国银保监会继续将保护消费者权益作为首要目标，推动交强险提高保障水平，发挥风险管理功能，提升服务能力，切实增强人民群众的获得感，幸福感，安全感。。

创新各类养老保险产品。

003010强调，寿险产品供给要在多个领域得到丰富支持保险机构主动承担社会责任，提供适当有效的普惠保险产品，创新各类养老保险产品，探索长期护理责任，风险保障责任，养老金安排等与养老，养老社区等服务的有效衔接，立足长期健康保障，提高大病保险保障水平，支持健康保险产品与健康管理服务融合发展，提高参保年龄，对有既往疾病和慢性病的老年人给予合理保障，加快发展老年人特定疾病保险，增加先天性心脏病和罕见病患儿医疗保障，完善新产业新业态从业人员，灵活就业人员等特定群体的风险保障，鼓励发展区域寿险产品，为不同区域人群提供意外伤害，医疗等多种险种

具体而言，在提高老年人保障水平方面，《意见》鼓励支持保险机构进一步提高参保年龄上限，加快满足70岁及以上老年人的保险保障需求适当放宽参保条件，对既往有慢性病的老年人给予合理保障科学确定产品价格，简化保险和理赔流程，积极开发符合老年人需求和负担能力的老年人医疗保险和意外伤害保险产品加强老年人常见病研究，加快发展老年人特定疾病保险

在加强对快递，外卖等新业态从业人员的保障方面，《意见》鼓励支持保险机构积极发挥商业保险的补充作用，加强与基本社会保障制度的衔接，充分考虑新行业新业态从业人员和各类灵活从业人员的工作特点，加快开发适合的商业养老保险产品和各类意外险产品，提供多元化定制服务。

防止虚假创新随意创新，保护消费者权益。

003010指出，寿险产品供给能力得到有效提升强化责任，要求保险机构优化产品开发管理机制，探索分级分类管理，切实提高产品供给质量，加快数字化转型，开发适合各种场景，符合精算原理的寿险产品，加强行业基础研究，合理划分不同人群的风险等级，探索制定各类行业标准发生率表，改革产品监管机制，构建智能化产品审核体系和注册管理机构，充分发挥第三方机构服务监管作用，提升信息化水平和监管质效，强化属地监管优势，形成自上而下的联合监管合力，防止伪创新乱创新，保护保险消费者合法权益

中国银行业监督管理委员会相关部门负责人表示，《意见》主要遵循以下原则:第一，开发保险产品和

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