降低中小企业融资成本任重道远

本期执笔 阳爱姣

【农村金融时报】

近期召开的银监会年中工作座谈会提出，银行业服务实体经济要有新贡献，新贡献之一就是降低实体经济融资成本。银行业要坚决治理“干活不弯腰”、“坐地收钱”现象，引导银行业主动减费，确保全年向客户让利不少于440亿元。

中小企业作为实体经济的重要组成部分，在促进市场竞争、增加就业机会、方便群众生活、推进技术创新、推动国民经济发展和保持社会稳定等方面发挥着重要作用。工信部数据显示，中小企业提供了50%以上的税收，创造了60%以上的国内生产总值，完成了70%以上的发明专利，提供了80%以上的城镇就业岗位。可见，促进中小企业发展已成为推动经济发展的重要一环。

据中国中小企业协会中小企业融资状况调查显示，在受调查的企业中，超过一半的企业在发展壮大过程中有融资需求。

但从实际情况来看，仍有许多中小企业却因信用记录不完善、抵押品缺乏等原因，难以获得银行贷款等外部融资，即使获得融资也不得不承受较高的融资成本，有时甚至超出其承受能力。在上述调查中，有23.5%的企业认为融资困难制约其发展。此外，据广西壮族自治区经委对全区1119户规模以上中小企业融资情况的调查显示，仅有30%的中小企业表示可以在银行融资，有40%表示在银行融资较难，有30%表示无法获得银行融资。

中国财政科学研究院近日发布的《降成本：2017年的调查与分析》报告指出，一些银行采取大额授信权限上收总行的集中管理模式，推行“一刀切”的限贷政策，抽贷、断贷现象严重，使中小微企业融资难问题没有得到有效缓解;同时，“短贷长用”现象非常普遍，带来了不小的金融风险。

此外，有业内专家指出，当前中小企业融资成本高，根本原因在于金融与企业之间的“经络”不通，二者没有实现良性循环。一方面，部分资金未投向实体经济，使融资环境恶化;另一方面，资金在金融体系内循环，导致风险剧增。

因此我们认为，金融业为中小企业融资降成本仍大有可为。银行业金融机构应专注本业，在严控风险的基础上，将资金投向实体经济领域。在降低中小企业融资服务费、常年顾问费等费用的同时，针对中小企业创新金融产品和服务模式，大力提升多层次融资服务功能，积极探索“投贷联动”融资机制，满足中小企业不同发展阶段的融资需求，解决高科技、新兴产业成长企业由于缺乏抵押物而难以融资的问题，促进高科技、新兴产业的发展。

同时，监管部门要在确保支持金融服务小微企业的差异化政策落地的同时，推进银行业金融机构内部改革、提高差异化的竞争能力，规范和引导金融机构将资金投向实体经济领域，严控中小企业融资风险。推进多层次资本市场建设，积极发展区域性金融组织，推进中小微企业征信体系建设。